保险，投保知识小课堂

　　【情况介绍】

　　投保时为什么要如实告知投被保人的身体状况，保险专业术语叫“如实告知”，如实告知的重要性您知道吗？

　　客户王女士，2020年5月份以本人为被保险人投保一份重大疾病保险，投保时未将自己的既往病史告知保险公司。2021年10月客户报案称“目前已经瘫痪且已不能正常行动，正在医院接受治疗”，申请重大疾病赔付。经保险公司调查人员核实，被保险人投保前已有多次就诊记录，鉴于客户投保时未如实告知，保险公司作出“解除保险合同，不能承担本次保险金给付责任，无息退还已交全部保费”的决定。

　　【案例启示】

　　《保险法》第十六条，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

　　投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

　　保险合同遵循最大诚信原则，该类合同最大的风险就是因为合同双方彼此的信息不对称，张先生是保险合同的被保险人，如实告知自身的健康状况是应尽的义务，保险公司在获知被保险人身体状况后才能决定是否承保。

　　根据《保险法》规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

　　投保时，投保人要如实填写健康告知，保险公司将根据健康告知来决定是否正常承保或者责任免除或者加费承保甚至拒保。