香河农商银行通过“组织链协同、监督链强化、科技链赋能、教育链延伸”的多链融合模式，构建了“全流程管控、全主体参与、全科技驱动”的反洗钱工作新格局。
织密“组织链”：构建协同高效治理体系。香河农商银行以“顶层设计+分层落实”为核心，打造纵向贯通、横向协同的组织链。一是顶层统筹。成立由总行领导挂帅的反洗钱工作领导小组，定期召开专题会议，将反洗钱纳入年度经营考核体系，明确各部门“一把手”为第一责任人，形成“党委牵头、部门联动、全员参与”的治理格局。二是分层落地。在总行设立反洗钱管理部门，配备专职人员负责政策研究、系统监测与培训督导；分支行设立反洗钱专岗，建立“网点负责人+柜面专员+客户经理”三级联动机制，确保基层执行无死角。三是责任压实。将客户身份识别、交易监测分析、可疑报告报送等任务细化到岗、量化到人，通过签订责任书、开展合规承诺等方式，强化全员责任意识。
强化“监督链”：构建长效化合规体系。香河农商银行以“内部审计+外部监管+考核倒逼”为支撑，筑牢监督链。一是内部审计常态化。将反洗钱工作纳入年度审计重点，通过现场审计、非现场监测等方式，对制度执行、系统运行、人员履职等情况进行全面检查。二是外部监管协同化。主动对接人民银行、银保监等监管部门，定期报送反洗钱工作情况，积极配合监管检查。对监管指出的问题，实行“台账管理+销号制度”，确保整改到位。三是考核问责刚性化。将反洗钱工作纳入员工绩效考核，对因履职不到位导致风险事件的，实行“一票否决”；对涉嫌违规违纪的，严肃追究责任。
激活“科技链”：赋能精准化风险防控。香河农商银行以数字化转型为契机，推动科技手段与反洗钱工作深度融合。一是数据整合。打通核心业务系统、支付结算系统、信贷管理系统数据壁垒，构建反洗钱大数据中心，实现客户资金流、交易对手、行业特征等信息的跨系统关联分析。二是AI赋能。使用人工智能技术，启动人脸识别系统，引入反洗钱数字人工系统等，大幅降低人工筛查成本。三是场景创新。针对农村地区现金交易频繁、老年客户占比高的特点，对单日累计现金存取超5万元的交易自动触发预警，并结合客户职业、收入等信息分析合理性，有效遏制利用农村地区监管薄弱环节进行洗钱的行为。
延伸“教育链”：营造全民反诈反洗钱氛围。香河农商银行以“阵地宣传+精准触达+生态共建”为路径，打造立体化教育链。一是阵地常态化：在营业网点设立反洗钱宣传专区，通过LED屏滚动播放警示案例、摆放宣传折页、开展厅堂微沙龙等方式，向客户普及洗钱危害与防范知识。二是宣传精准化。针对农村居民、小微企业主等重点群体，开展“反洗钱知识进乡村”“金融知识进园区”等活动，通过案例讲解、现场问答等形式，提升特定群体的风险识别能力。三是生态共建化。与当地政府、银保监、市场监管等部门建立“反洗钱宣传联动机制”，联合开展“打击洗钱犯罪集中宣传月”活动，通过短视频大赛、线上知识竞赛等形式，扩大宣传覆盖面。今年以来，累计组织下乡宣传100余次，发放宣传折页5000余张，惠及群众5万余人。
未来，香河农商银行将继续以“零容忍”态度打击洗钱犯罪，持续提升精细化管理水平，为筑牢金融安全防线、服务实体经济发展贡献更大力量。（通讯员柳君）
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