近日，智能基金投顾平台理财魔方宣布，其核心产品“智能账户”全面升级，为投资者提供更科学的投资全流程解决方案。智能账户作为理财魔方融合金融科技与资产配置理论的创新服务，通过个性化定制、AI 算法决策、灵活大类资产配置及自动化交易，为投资者量身打造专属 “智能专户”。
此次升级标志着理财魔方在 “科技平权理财” 领域取得重大进展，借助 AI 技术，将原本仅面向超高净值人群的定制化专户服务拓展至更广泛的投资者群体，推动理性投资理念的普及与智能专户服务的普惠化，赋能广大投资者实现财富的稳健增值。
理财魔方的核心理念，是以人工智能算法为核心驱动力，提供专业的财富管理服务，并帮助广大客户在面对市场波动时候，保持理性决策。平台的人工智能算法主要应用在两个方向：一是影响客户风险控制，盈利概率和实际盈利的各个资产配置和投资决策环节，希望提供市场一流水平的专业决策能力；二是识别客户偏好和画像，并基于画像对客户进行推荐和内容交流的服务环节，希望帮助客户更加理性。
核心服务“智能账户”：四大模块重构投资逻辑
智能账户作为理财魔方的核心创新服务，通过四大模块彻底重构了传统投资逻辑，力求为投资者提供一种全新的、科学的投资方式。
1）个性化定制，精准匹配个人投资需求
首先，智能账户的个性化定制功能能够根据投资者的财务状况、风险偏好、资金规模、理财目标（如子女教育、养老规划等）以及投资期限等因素，为每个用户量身打造独一无二的投资配置方案。这种千人千面的定制模式摒弃了传统的一刀切投资策略，科学地拆分投资份数，避免投资者盲目跟风，确保投资方案与用户的个人实际情况精准匹配，为用户实现个性化的理财规划。
2）灵活大类资产配置，动态平衡风险与收益
其次，灵活的大类资产配置模块赋予了智能账户强大的市场适应能力。该模块能够根据市场动态，灵活调整中国和全球股票、债券、商品等大类资产的比例。通过巧妙运用低相关性资产进行风险对冲，在确保对市场变化快速响应的同时，实现投资组合的分散化，有效平衡风险与收益，无论市场如何风云变幻，力求保持投资组合的相对稳定，为投资者的资产保驾护航。
3）严选优质投顾组合，提升投资胜率
在投顾组合优选方面，智能账户展现出其专业性和优势。它依托理财魔方强大的投研团队和量化模型，从全市场海量的基金投顾组合中进行深度筛选。经过层层把关，挑选出那些长期业绩优秀、跑赢基准概率更高的优质投顾组合。
4）AI 信号辅助决策：科技赋能，实现理性投资决策
最后，AI 信号辅助决策模块为智能账户注入了科技的强大力量。借助海量金融数据和前沿的机器学习算法，智能账户能够生成买卖时点、投资份数及资产轮换信号。这些信号犹如投资者的智能参谋，在市场恐慌时提醒投资者加仓，在市场过热时建议止盈，帮助投资者有效克服人性中的贪婪与恐惧，做出冷静理性的投资决策。通过这种方式，投资者可以更好地把握市场机会，优化投资组合，提升投资回报率。
总的来说，智能账户的四大模块紧密协作，从个性化定制出发，通过灵活的资产配置、优选投顾组合以及 AI 信号的辅助决策，全面重构了投资逻辑。这一创新的投资模式不仅为投资者提供了更加科学、精准、高效的投资解决方案，还有助于提升投资者的盈利概率和财富管理水平，引领投资者迈向智能投资的新时代。
升级亮点：聚焦投资目标，优化用户体验
一是，强化个性化定制。此次升级重新强化了智能账户模式的个性化定制功能。新的定制模式不仅根据用户的财务状况、投资偏好等生成专属理财方案和投资计划，还以 “100 份” 为目标，因人而异地规划每份金额和投资节奏，为用户提供个性化的投资指导，助力用户逐步实现长期理财目标。
二是，动态调整与透明展示。理财魔方深知投资目标并非一成不变，而是会随着用户生活变化（如升职加薪）而调整。因此，智能账户支持用户动态调整投资目标，并且系统会根据新的目标和现有持仓自动优化信号和计划。这种动态调整机制类似于私人银行为超高净值客户服务的模式，如今通过算法得以普惠化，让用户能根据自身实际情况灵活调整投资策略，确保投资计划始终与个人生活变化和市场动态相契合。
同时，理财魔方注重透明度，将整个投资过程拆分为多个模块，并清晰展示每个步骤，包括个性化配置、大类资产配置、优选选择和信号准确性等，使用户能够深入理解每个环节的逻辑和依据，与用户携手共同优化理财过程，提升整体盈利概率。
三是，智能信号优化。智能信号在此次升级中也得到了全方位优化。一方面，信号新增了优先级功能，当多个信号同时出现时，系统能根据预设规则判断最紧急的信号并优先发出，同时支持混合信号，将相关信号融合成一个转换信号，极大简化了用户操作流程。另一方面，优化了信号分类和逻辑展示，用户可手动选择开关特定类型的信号，如风控信号、普通买入信号、止盈信号等，但想要充分利用智能账户的功能，需保持所有信号开启。此外，未来理财魔方还计划在信号工具中增加详细表格，直观展示每个信号背后的数值和图表，进一步提升信号的透明度和专业性，让用户详细了解信号背后背后的数据支撑，从而做出更科学明智的投资决策。
精准定位适用人群，满足多元需求
智能账户主要面向具备一定金融认知、认可纪律投资的中高净值人群（该人群的可投资资金门槛更适配分散化配置需求），以及希望通过学习提升理财能力的进阶用户。这类投资者通常对财富管理有清晰的认知和规划，追求稳健收益，注重风险控制，并且愿意借助智能工具和专业服务优化投资决策。然而，对于短期投机（如期望 “一年翻倍”）、资金量极小（无法满足多组合配置需求）或过度依赖主观判断的感性投资者，智能账户则不太适用，因为其投资逻辑和策略更侧重于长期、理性的资产配置和价值投资。
智能账户核心价值：数据驱动，助力长期优势
首先，全球资产优选。
智能账户覆盖股、债、商品、货币等丰富的大类资产，并结合投顾组合穿透优选，有效分散单一市场、单一资产、单一基金产品的风险，为用户构建多元化的投资组合，实现全球范围内的资产配置优化，降低投资风险。
然后，动态风控与收益优化。
智能账户在综合资产配置方面的长期风险收益性价比更高，动态回撤控制能力更佳。以其平衡型 - 全天候策略账户为例，账户下配置的五大资产在 2010/1/1 至 2024/12/31 的历史回测期间，累计收益达到 161.99%，显著超越同期A股（+2.28%）、贵金属（+131.27%）、港股（-8.29%）、债券（+101.84%），最大回撤仅为 - 10.90%，仅为美股（-33.93%）的1/3；低于A股、贵金属、港股等权益类资产最大回撤（-58.59%~-52.3%）。平衡型 - 全天候策略账户实盘亦呈现更低回撤、更高性价比、抗极端风险的特点。自 2024/5/27 上线至 2025/3/31 ，该账户实盘最大回撤仅 - 3.95%，显著优于权益资产（港股-18.64%、A股-13.44%），优于贵金属（-7.67%）；收益6.87%超债券4.69%，回撤仅增加1.94个百分点；虽收益低于贵金属（24.47%）和港股（22.75%），但有效规避其-18.64%、-7.67%的剧烈波动。（数据来源：理财魔方APP，Wind；风险提示：回测数据及历史过往业绩仅供参考，不构成账户本身及账户下任何产品未来表现的任何保证或承诺。）
最后，纪律执行与认知提升。
借助科学的信号工具，智能账户实现了纪律型决策，自动化交易工具（如 T + 0 极速调仓）确保信号精准落地执行，避免用户因情绪干扰而做出错误决策。同时，理财魔方配套提供每周专业解读（直播、文章等），帮助用户深入理解投资底层逻辑，持续提升金融认知水平，逐步养成理性思考和科学决策的投资习惯，从而在长期投资过程中更加从容应对市场波动，稳健实现财富增长目标。
创新功能：科技赋能，践行普惠金融
一是，30 秒定制方案。凭借先进算法，智能账户能够迅速匹配个性化账户，精准兼顾风险与收益目标，在短短 30 秒内为用户提供方案定制服务，极大地提升了用户体验和投资效率。
二是，全生命周期智能管理。智能账户为用户提供更加全面、持续的财富管理服务，覆盖从建仓、调仓到止盈的全生命周期。在投资过程中，AI 持续优化各个环节，避免用户因情绪化操作而偏离理性投资轨道，真正实现财富的稳健增长和长期积累。
三是，自动化跟投。智能账户支持 “一键授权” 自动执行信号，精准把握稍纵即逝的市场机会，确保用户不会因错过关键时机而影响投资收益，让投资更加轻松便捷，即使没有专业知识和大量时间研究市场的投资者也能轻松参与财富管理，分享市场成长红利。
作为全球化智能基金投顾平台，理财魔方自成立以来的十年间，始终坚守以人工智能算法为核心驱动力的理念，致力于提供专业财富管理服务，助力广大客户在市场波动中保持理性决策。平台历经超 10 年发展，穿越多个牛熊周期。截至2025 年 3 月底，理财魔方累计实现基金交易额超 3700 亿，服务客户超 150 万，与逾 20 家主流基金投顾机构以及超 100 家公募基金公司建立合作，代销基金数量超 11000 支，代销基金投顾组合超 200 只，投资版图覆盖全球 12 个国家 / 地区的 42 类资产，为投资者提供了丰富多元的投资选择。
此次智能账户的全面升级，是理财魔方基于对市场需求变化的精准把握和对用户体验的高度重视所推出的力作。理财魔方创始人兼首席产品官袁雨来表示，未来，理财魔方将持续拓展智能账户类型，满足不同用户群体从高风险到低风险、从短期到长期的多样化投资需求。同时，平台将不断优化功能，进一步提升信号工具的透明度与专业性，全方位升级用户体验，为投资者提供更智能、专业、理性的财富管理服务。
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