大数信科联合运营模式助合作银行构建数字信贷产品核心优势

　　2024年是我国普惠金融发展十周年,让普惠金融更“普”更“惠”已成为银行业金融机构重点关注的核心议题。在这一过程中,信贷数字化转型被视为银行提升服务效率和扩大服务覆盖面的关键手段之一。大数信科作为我国颇具代表性的信贷科技企业,利用领先的数字信贷技术与能力推动银行信贷业务升级。

　　大数信科自创立以来始终致力于利用先进的数字信贷技术,为解决小微企业融资难题贡献力量,助力普惠金融发展。依托A(人工智能) B(大数据) C(云计算)等前沿科技,大数信科创始团队率先研发出数字小微信贷技术,覆盖精准获客、数字风控、产品与流程设计、智能运营及科技系统等支撑信贷业务运行的各个能力模块,包括针对小微业务与技术输出模式特性,可适配多场景、多流程小微业务的科技平台。

　　以“数字风控”为核心,大数信科逐步完善起数字小微信贷技术体系,覆盖获客、风控、产品、运营等各个模块,并打造了数字信贷一站式赋能、数字信贷联合运营以及模块化技术输出等多元信贷业务解决方案,为银行业合作伙伴的信贷数字化转型带来更多可能和可操作性。其中联合运营模式实现了数字小微信贷技术整套系统在银行业合作机构的本地化落地部署。

　　在联合运营模式下,大数信科与合作银行共建产品、联合风控、共同运营银行的客户,大数信科提供项目全生命周期的辅助。通过该模式,银行不仅直接提升了数字信贷业务规模,更能够逐步搭建或完善信用类普惠信贷业务体系,掌握包括风险和产品能力、全流程运营能力在内的完整的自主能力。

　　联合运营模式可应用在各类型银行的普惠信贷业务中,如2019年大数信科与某股份行共同开发线上税贷产品,并提供全流程风控解决方案及模型部署、产品销售与运营和贷后管理的服务;项目运营两年后,产品在20家分行上线,覆盖40余个城市,风控与运营表现稳定且理想。2021年大数信科对某民营银行输出从数据治理、风控建模到系统交互等方面能力,共同构建产品与运营体系,联合运营两年后,合作项目累计覆盖超5万小微客户,联合运营产品单月授信破10亿元,大幅提升银行产品在同类市场中的竞争力。截至目前,大数信科的数字信贷技术已经在与70多家银行的合作项目中得到应用并取得了显著成果,助力合作银行累计发放小微贷款总额超过千亿元,惠及逾80万名普惠金融客户。

　　展望未来,大数信科将继续深化与银行业金融机构的合作,不断创新技术和服务模式,为中国普惠金融的高质量发展贡献更大的科技力量。